Как получить ипотеку малоимущей семье. Социальная, льготная ипотека для малоимущих семей

Правительство РФ стремится помочь малообеспеченным семьям приобрести собственное жилье за счет участия в специально разработанных программах. Их разработка осуществляется на федеральном и региональных уровнях. Понятие «социальная ипотека для малоимущих семей» включает в себя все существующие программы. Предлагаем ознакомиться с наиболее выгодными из них, а также изучить основные правила предоставления льгот.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека – особая форма жилищного кредитования, оформляемая на льготных условиях. Воспользоваться ею вправе лишь семьи с низким уровнем дохода, остро нуждающиеся в жилье. Социальная ипотека подразумевает заключение договора между тремя сторонами сделки:

  1. Банком, предоставляющим займ.
  2. Администрацией региона (населенного пункта).
  3. Малообеспеченной семьей.

Помощь предоставляется на конкретно определенных условиях. В каждой программе они свои. Оформление социальной ипотеки не подразумевает безвозмездную передачу недвижимости в собственность малообеспеченной семьи, государство берет на себя лишь часть расходов семьи:

  • Выделение субсидии в виде денежной помощи, направляемой на частичное погашение ипотечного займа.
  • Оплату определенной части процентной ставки.
  • Предоставление займа на льготных условиях, при условии приобретения муниципального жилья.

Правительство регионов вправе самостоятельно регулировать вопрос обеспечения малообеспеченных семей жильем, включая предоставление ипотечных льгот. К примеру, администрация населенного пункта может выставить на продажу социальное жилье по низкой цене, дав возможность купить его семье с низким уровнем дохода.

Оформить социальную ипотеку смогут только малообеспеченные семьи с детьми. Как правило, это происходит по следующей схеме:

  1. Семья подбирает жилье, договариваясь с продавцом о его покупке за заемные средства.
  2. Семья обращается в банк, оформляя социальную ипотеку. В этом случае, жилье выступает в роли залога.
  3. Происходит оформление договора купли-продажи.
  4. Договор регистрируется в Росреестре, право собственности переходит семье. Одновременно на жилье накладывается обременение.
  5. Семья полностью погашает ипотечный займ, обременение снимается.

Наложение обременения на жилье, купленное по социальной ипотеке, происходит в любом случае. Это является обязательным условием сделки. Обременение ограничивает права нового собственника на недвижимость. Без ведома банка, он не сможет продать или подарить жилье.

Какая семья вправе оформить социальную ипотеку

Оформить социальную ипотеку сможет не каждая малообеспеченная семья. Существует целый ряд требований, предъявляемых к кандидатам на предоставление льготы:

  • Ни один из членов семьи не имеет в собственности жилье.
  • Семья проживает в съемной квартире (доме).
  • Члены семьи прописаны в социальном жилье (коммунальной комнате, общежитии).
  • Семья проживает в жилье, которое не соответствует нормам площади на одного человека.
  • На одного члена семьи приходится доход, размером ниже прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Напомним, что условия участия в программе по предоставлению социальной ипотеки, зависят от целого ряда критериев. Узнать их следует заранее, обратившись в местную администрацию.

Если у семьи уже есть собственное жилье, оформить социальную ипотеку навряд ли удастся. Некоторые регионы разрешают использование жилищных льгот, при условии проживания семьи в одной квартире (доме) с другой семьей, которая является совладельцем недвижимости.

В РФ существует большое количество программ, подразумевающих предоставление льгот на приобретение жилья многодетной семьей. Практически все они включены в один большой федеральный проект под названием «Доступное жилье». Он охватывает абсолютно все семьи, включая и малообеспеченные.

К таким программам можно отнести:

  • Ипотеку для молодых семей. Принять участие в программе смогут супружеские пары, возрастом до 35 лет, не имеющие собственного жилья. Один из супругов обязательно должен стоять в очереди на жилье. Размер субсидии зависит от наличия в семье детей. Так, бездетные пары смогут рассчитывать на помощь в размере 35% от общей стоимости недвижимости, супруги с детьми – 40%.
  • Субсидии для семей, стоящих в очереди на жилье. Предоставляется в отдельно взятых регионах страны. Подразумевает частичное погашение ставки по ипотеке, либо возможность приобретения муниципального жилья по доступной цене. Воспользоваться предложением смогут нуждающиеся семьи с детьми, стоящие в очереди на предоставление бесплатного жилья.
  • Военную ипотеку. Военнослужащие, возрастом до 45 лет, вправе рассчитывать на оформление жилищного кредита по льготным условиям. Купить жилье можно в любом уголке страны. При этом, выделенные бюджетные средства направляются на специально созданный счет, постепенно накапливаясь. Воспользоваться ими можно на свое усмотрение.
  • Ипотеку АИЖК. Специально созданная государственная структура дает возможность малообеспеченной семье купить собственное жилье на льготных условиях ипотечного кредитования. Организация финансируется государством. Она предлагает семьям снизить процентную ставку по ипотеке, приобрести социальное жилье по низким ценам или внести минимальную сумму первоначального взноса. Какое предложение выбрать, решать только супругам.

Помимо возможности участия в федеральной или региональной программе, многодетная семья может воспользоваться льготными условиями ипотечного кредитования, предлагаемыми банками. Они заинтересованы в привлечении новых клиентов, позволяют купить жилье, снизив процент переплат или размер первоначального взноса. Подобные предложения можно найти в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и прочих финансовых учреждениях.

Малообеспеченной семье, воспитывающей несовершеннолетних детей, не стоит забывать и о возможности использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по социальной ипотеке. Потратить его также разрешено на погашение основной суммы займа.

В некоторых регионах, правительство внедрило выдачу собственных сертификатов на жилье. Условия их получения следует узнать в отделе соцзащиты населения.

Порядок оформления социальной ипотеки

Несмотря на существенные различия в условиях предоставления социальных льгот на покупку жилья малообеспеченной семьей, порядок их оформления стандартный:

  1. Супружеской паре следует изучить жилищные программы, действующие в регионе проживания, выбрав наиболее оптимальный для себя вариант.
  2. Семье следует убедиться в том, имеет ли она право на предоставление жилищных льгот. Для этого потребуется посещение администрации населенного пункта или банка.
  3. Паре стоит заранее узнать, какие банки выдают социальную ипотеку. Возможно, ее оформление потребует посещения отделения финансового учреждения в соседнем городе или областном центре.
  4. Семья должна разузнать точный перечень документов, необходимых для оформления жилищной субсидии, приготовив их заранее.
  5. С собранным пакетом документов стоит обратиться в местную администрацию, встав в очередь на жилье, либо напрямую в банк для определения шансов на одобрение займа.
  6. При наличии права на получение льготы, необходимо подождать одобрения заявки. Далее возможно заключение договора купли-продажи на квартиру и контракта с банком.

После документального оформления сделки, малообеспеченная семья должна соблюдать все договоренности с банком. В частности, это касается своевременной выплаты средств. При создании задолженности, банк вправе изъять жилье. Воспользоваться программой повторно, местные органы власти не разрешат.

Какой является социальная ипотека для малоимущих семей в 2019 году? Каковы её особенности? Об этом узнаем из данной статьи.

Социальная ипотека, предназначенная для малоимущих семей, считается одним из видов государственной поддержки, призванной помочь гражданам с невысоким уровнем доходов купить . Как таковой банковский продукт, финансирующий приобретение жилья для вышеуказанной категории граждан, отсутствует. Но малоимущие семье могут участвовать в одной из программ покупки недвижимости на льготных условиях.

Чем является социальная ипотека?

В широком смысле слова социальная ипотека является жилищным кредитом, оформляемым в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В таком случае дело касается сотрудничества непосредственного заёмщика в виде малоимущих семей, государства и финансового учреждения.

Но, повторимся, конкретный банковский продукт для такой категории семей не предусмотрен. В этом случае стоит говорить о нескольких проектах, в рамках одного из которых люди с небольшим доходом могут получить поддержку от государства и взять кредит на выигрышных для них условиях.

Может быть предложено три варианта помощи

1. Выдаётся некоторая сумма денег, направленная на погашение части ипотечного кредита.

2. Оплачиваются проценты по жилищному займу из бюджета страны на протяжении установленного временного промежутка.

3. На льготных условиях оформляется кредит, в частности, по низкой процентной ставке.

Многие вопросы, касающиеся программы социальной ипотеки, возлагаются на региональные власти. Речь идёт о выборе проекта для его внедрения в определённом населённом пункте и об условиях его реализации.

У кого есть право получения такой помощи?

В соответствии с Федеральным Законом № 178 малоимущие семьи и граждане получают право на разные виды государственной поддержки. Такая семья является ячейкой общества, чья прибыль и уровень дохода в совокупности не превышают или равны уровню прожиточного минимума, который был установлен в конкретном регионе проживания.

В 2019 году среднее значение варьируется в районе 10 000 рублей. Несомненно, с таким заработком оформление кредита невозможно.

Заключение ипотечного договора на хороших условиях для малоимущих семей происходит при участии госбюджета. Кандидаты должны соответствовать определённым критериям. Возможно, будут проверки достоверности предоставленной информации. Процедура должна быть прозрачной, чтобы не столкнуться с мошенническими действиями со стороны тех, кто желает взять ипотеку.

В первую очередь, надо получить статус «малоимущая семья». Он должен быть подтверждён и зафиксирован в документах.

Процедурой подразумевается подсчёт официального дохода. Сюда включаются разные социальные выплаты, пенсии, стипендии. Итоговый результат нужно разделить на число членов семьи, нетрудоспособных граждан и детей в её составе. Если полученный результат ниже, чем прожиточный минимум, семейство можно признать тем, которое нуждается в государственной социальной поддержке.

Ещё одному фактору уделяется большое внимание. Речь идёт о тяжёлой жилищной ситуации. Если вообще нет своей квартиры, или площадь недвижимости на одного человека меньше, чем установленная норма, то удостоверяют необходимость срочно улучшить условия проживания. Этот момент также документально регистрируется, для чего следует обратиться в отдел по земельным вопросам города, а также занять очередь на получение субсидии.

О программах социального кредитования

Как уже говорилось ранее, банковских продуктов, направленных на ипотечное кредитование малоимущих, нет. Но есть много программ, благодаря которым нуждающиеся семьи могут получать не просто субсидиарную помощь, но также и более лояльные условия по займу.

Оптимальные варианты

I. Проект получения целевого займа для молодых семей. Важное условие касается возраста заявителей: они должны быть не старше тридцати пяти лет. Льгота в таком случае касается предоставления субсидии на оплату ипотеки частями. 35 % от стоимости жилища, если нет детей, и 40 %, если они есть. Самая низкая процентная ставка составляет 8,6 %.

II. Обеспечение жильём тех граждан, которые стоят в очереди. В таких случаях семье полагается субсидия на оплату кредита частями, или ей предоставляют ипотеку на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Действует эта программа только в регионах, где есть собственные жилые фонды.

Если оформляется целевой кредит, можно пользоваться средствами материального капитала, если у семьи есть право на сертификат, другие льготы и субсидии.

Куда следует обратиться?

Ипотека оформляется в банках, которые являются участниками указанных программ. Что известно об ипотеке малоимущим семьям в Сбербанке? Конечно же, самая большая популярность у Сбербанка и АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования).

Последним предлагается:

1) первый взнос составляет 10 % от цены жилища;

2) ставка составляет 9,9 %;

3) государственная субсидия составляет 20 %.

Процентная ставка в Сбербанке может составлять 11,75 %. Всё зависит от подобранной программы.

Каждым регионом разрабатываются свои условия для обозначенных проектов. Вы можете уточнить интересующий вас момент у администрации населённого пункта.

О льготной ипотеке

Вне зависимости от выбранной программы и условий оформления целевого кредита у проекта по предоставлению социальной ипотеки малоимущим есть некоторые тонкости. Потенциальный заёмщик должен знать такие особенности:

1) покупка объекта недвижимости происходит при привлечении финансов определённого кредитного учреждения;

2) финансы не обналичиваются, клиент не может получить сумму на руки. Неважно, касается ли дело государственной субсидии или кредитных денег. Каждая операция осуществляется в безналичном виде. Получается, если часть ипотеки оплачивается из бюджетных денег, или государственная помощь выражена в оплате процентов, деньги перечисляются на банковский счёт в указанный срок. Переводится сумма, равная цене квартиры, посредством перевода денег со счёта кредитора на счёт бывшего хозяина недвижимости;

3) квартира выполняет роль залогового имущества;

4) право собственности покупатель получает при подписании соглашения о купле-продаже. У нового владельца появляется возможность пользоваться квадратными метрами по своему усмотрению;

5) до того, как ипотека будет погашена, на жильё налагается обременение. Это означает, что собственник не может подарить, обменять, продать квартиру.

Нужно понимать, что государственная помощь и гарантии не отменяют обязанностей заёмщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущих семей выражается облегчением условий программы покупки жилища с помощью заёмных денег.

Ипотечное кредитование малоимущих семей проводится в рамках разных программ государственной поддержки. В таком случае условия получения целевого займа будут более лояльными, чем для людей с хорошим доходом. Если точнее, то помощь выражается в субсидировании части кредита и низкой процентной ставке. Не нужно забывать, что если заявка будет одобрена, то в любом случае будет учтена стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.


20.03.2020

Март 19, 2019 Нет комментариев

Для многих наших соотечественников приобретение своей жилплощади является сложной задачей. Стоимость недвижимости сильно завышена.

Кроме того, обращаясь в банки за ипотечным займом, граждане вынуждены оплачивать высокие проценты. Какой же выход имеется из данной ситуации?!

За предоставление кредита банк берет с клиента проценты на заемные средства. Проценты берутся вне зависимости от того, какой вид кредита оформлен – ипотечный или потребительский.

Проценты представляют собой прибыль банка, которую он получает за выдачу кредитных средств. Безпроцентных кредитов не существует, потому что они невыгодны банкам.

Но многие граждане задаются вопросом, можно ли приобрести жилье по ипотеке, не платить высокие проценты или уплачивать их по более низкой ставке?

Данная возможность предусмотрена в рамках государственной поддержки малоимущим гражданам.

Суть такой поддержки заключается в том, что в банке ипотека выдается с процентами, однако клиент выплачивает ее без процентов. В итоге она выгодна для обеих сторон договора.

Помощь государства осуществляется в рамках социальной программы «доступное жилье»

Она оказывается в рамках реализации программы Жилье для российской семьи.

Содействие со стороны государства для покупки недвижимости реализуется АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 - «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК))

Данная организация в сотрудничестве с банками ввело несколько ипотечных программ для граждан, у которых не имеется высокого дохода, и которые не могут себе позволить взять ипотеку на обычных условиях.

Существует несколько видов социальных ипотечных программ. Участие в конкретной социальной программе связан с регионом, выбранным банком и суммой субсидии, которую предоставляет бюджет.

В настоящее время, действуют различные варианты государственной поддержки.

К которой относятся:

Кому полагается

Государственная поддержка положена не всем российским гражданам, а только льготникам.

Условия выдачи

Ипотечные кредиты на льготных условиях для малоимущих граждан выдаются при соблюдении следующих требований:

Как получить ипотеку для малоимущих

Для получения ипотеки малоимущим на покупку квартиры с государственной поддержкой, им следует прежде всего подать заявление в территориальное отделение агентства ипотечно-жилищного кредитования.

После рассмотрения заявки агентством заемщику необходимо выбрать подходящий банк, сотрудничающий с АО «ДОМ.РФ».

Помимо этого, АИЖК могут напрямую сотрудничать со строительными фирмами-застройщиками по программам ипотечного кредитования.

Во время рассмотрения документов кредитным учреждением, заемщику следует подобрать объект недвижимости, который будет переда в залог в банк.

Банки охотно выдают кредиты в отношении льготных категорий населения, поскольку государство обеспечивает возврат кредита.

После принятия положительного решения банком по заявке, нужно оформить договор покупки жилья и осуществить регистрацию ипотеки.

Матерям-одиночкам

Матерью-одиночкой (одинокой матерью) считается женщина, которая родила и воспитывает ребенка, в отсутствии брака и без совместного заявления родителей на установление отцовства в органах записи актов гражданского состояния.

Получив соответствующее удостоверение одинокой матери, женщина может претендовать на льготы. Удостоверение можно получить в отделе социальной защиты по месту жительства.

Копия удостоверения матери-одиночки прикладывается к заявке в банк и в агентство ипотечно-жилищного кредитования.

Многодетной семье

Специальной программы на федеральном уровне, принятой для обеспечения многодетных семей жильем не имеется.

Потому многодетные семьи зачастую получают льготы при покупке жилья в рамках других социальных программ, например, как молодая семья или с помощью средств материнского капитала.

Однако в отдельных регионах действуют программы финансирования для многодетных семей с целью покупки ими жилплощади.

Смысл подобных программ заключается в том, что часть задолженности оплачивается из регионального бюджета. Процедура оформления ипотеки на приобретение жилья такая же, как и при обычной ипотеке.

Заемщику нужно:

При рождении (или усыновлении) в малоимущей семье еще одного ребенка, часть долга может быть списано.

При оформлении льготной ипотеки допускается привлекать поручителей и созаемщиков, в этом случае условия кредитования могут быть наиболее выгодными.

Молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются лица, получившие высшее или вреднее образования, при этом не достигли 35 летнего возраста.

Помимо этого, необходимо отработать более трех лет по специальности.

Как правило, уровень дохода молодых специалистов оставляет желать лучшего, поэтому государством и оказываются специальные меры поддержки, направленные на приобретение жилья.

К примеру, действует льготная программа для учителей. Также существуют программы поддержки для сотрудников научных учреждений.

Взять кредит можно в Сбербанке или подав заявку в агентство ипотечно-жилищного кредитования. Процесс оформления ипотеки такой же, как и в случае стандартного ипотечного займа.

Бюджетникам

Бюджетники так же могут подпадать под категорию малоимущего населения.

В условиях экономического кризиса, их заработная плата невелика.

Такие граждане также имеют возможность претендовать на льготы при заключении договора ипотеки на покупку квартиры.

Для оформления льготного кредита работником бюджетной сферы необходимо отвечать следующим условиям:

Бюджетники, имеющие право на льготные условия ипотеки, — это преподаватели, медицинские работники, и другие.

Важно помнить, что возможность внести средства материнского капитала в качестве платежа по ипотеке имеется у всех категорий малоимущих заемщиков.

Кроме того, при наличии условий участия в нескольких льготных программах, заемщики могут получить ипотеку на более выгодных условиях. К примеру, по программам «молодая семья» и «ипотека для молодых специалистов».

Стадии оформления

Оформление ипотечного кредита заключается в выполнении определенных этапов.

А именно:

Подать заявление на присвоение статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий Для чего необходимо обратиться в местную администрацию или в отдел соц. защиты. К заявлению прилагаются необходимые документы, подтверждающие наличие сложных условий. После одобрения льготнику выдается сертификат на жилье
Обращение в ДОМ.РФ, подбор государственной программы Зачастую льготные категории останавливают свой выбор на получении субсидии государства, т.е. погашении из бюджета первичного взноса. Основная сумма долга погашается заемщиком самостоятельно. В отдельных регионах размер субсидии государства различен, он может достигать 50% от стоимости жилья
Оформление с банком договора ипотеки У агентства имеются банки-партнеры, в которых действуют специальные ипотечные программы для льготников.
Подбор жилья и регистрация Также агентство сотрудничает в фирмами-застройщиками. Подбирать жилье следует именно из имеющихся предложений таких строительных фирм

Какие нужны документы?

Для сбора необходимых документов потребуется определенное время.

Чтобы оформить льготную ипотеку в Москве и области, нужно подготовить следующие бумаги:

Оформление заявления

Для получения кредита, потребуется составить заявление. Образец заявления установлен в конкретных банках.

При этом имеются общие данные, которые должны быть указаны в общем порядке.

К ним относятся:

Личные сведения на заемщика
  1. Паспортные данные (серия, номер, когда и кем выдан).
  2. Место жительства, контактный телефон,адрес электронной почты и другие сведения. Рекомендуется указывать как можно более подробную информацию.
  3. Образование заемщика.
  4. Наличие детей
  5. Семейное положение.
финансовое положение
  • трудоустройство;
  • сведения о работодателе;
  • уровень доходов;
  • сведения об имеющихся обязательствах. К примеру, обязанность по уплате алиментов на ребенка от первого брака
Информация о программе кредитования Данный раздел заполняется сотрудником банка. В нем указывается:
  1. Сумма ипотеки, размер собственных средств (субсидия государства на приобретение жилья).
  2. Информация об объекте недвижимости, который перейдет в залог банку.
  3. Программа льготного кредитования.
Информационный раздел подтверждение сведений в заявке

Как оформить снятие обременения по ипотеке: .

Видео: Ипотека для малоимущих в 2020 году

Малоимущими считаются те семьи, в которых доход не достигает уровня прожиточного минимума , установленного в регионе. Рассчитывают этот показатель таким образом: суммируются все доходы семьи за три месяца, делятся на 3 (по количеству месяцев) и далее полученный результат нужно разделить на количество членов семьи.

В итоге как раз определяется среднедушевой доход, который сравнивается с прожиточным минимумом, установленным на данный период. Если прожиточный минимум превышает среднедушевой доход, то семья имеет право получить соответствующий статус.

Важно! Малоимущими могут быть признаны только те семьи, которые оказались в трудной жизненной ситуации (проблемном денежном положении) не по своей вине, а в силу непредвиденных обстоятельств, на которые самостоятельно повлиять невозможно.

Дают ли займ и в каких программах можно принять участие?

Для некоторых категорий граждан доступно оформление ипотеки на льготных условиях , то есть, социальной (о социальной и льготной ипотеке читайте ). У малоимущих семей тоже есть такая возможность, только данный статус необходимо получить официально.

Малоимущие граждане для получения ипотеки могут принять участие в следующих программах.

Социальная ипотека для молодых семей

Для реализации этой программы выделяются субсидии тем молодым людям, которым не исполнилось еще 35 лет и они должны стоять в очереди на квартиру. При этом молодые семьи с детьми могут получить 40% государственной поддержки , ну а бездетные — 35%. Подробнее об ипотеке для молодой семьи читайте , а какие есть льготы по данному кредиту при рождении ребенка, вы узнаете в .

Кредитование молодых специалистов

Программа работает пока не во всех регионах России. Согласно ее условиям, воспользоваться предложением могут:

  • Ученые.
  • Лица, которые согласны на переезд в сельскую местность.
  • Отработавшие в стройотрядах определенное количество часов (150 и больше).

Следующая программа работает только в тех регионах, в которых имеется собственный жилой фонд.

Поддержка граждан, стоящих в очереди на квартиру

В данной программе помощь предусмотрена в виде:

  • Предоставления субсидий для погашения ипотечного займа.
  • Выдача кредита на социальное жилье, которое муниципалитет продает по сниженным ценам.

Требования

Для того, чтобы иметь возможность претендовать на социальную ипотеку, необходимо соответствовать следующим критериям:

  1. Проживать в одной квартире вместе с другой семьей (или другими семьями).
  2. Не иметь совсем никакого жилья в собственности.
  3. Быть прописанными в общежитии или коммунальной квартире.
  4. Проживать в помещениях, не соответствующих СНиПам и нормам площади.

Кто предлагает такие займы?

Социальную ипотеку, то есть, заем, выдаваемый на льготных условиях, предлагает ряд банков:


Подробный список банков, которые предлагают социальную ипотеку, а также все подробности получения данного ипотечного кредитования вы найдете в .

Предложения и условия Сбербанка

Сбербанк предлагает малоимущим семьям ипотеку на таких условиях:

  • Для молодых семей процентная ставка составит от 11 до 12%, первоначальный взнос обозначен в размере 20%, выдается заем сроком до 30 лет. Когда рождаются дети (второй и последующие), погасить часть кредита становится возможным материнским капиталом.
  • Для военнослужащих возможно получить заем в размере 2 миллиона рублей под 11,75% на 20 лет максимально.
  • Потенциальный заемщик числится в очереди на получение квартиры.
  • На одного проживающего приходится менее 18 квадратных метров площади.
  • Соискатель имеет троих и более детей или является инвалидом (о социальной ипотеке для инвалидов читайте ).
  • Один из членов семьи является медработником, учителем, ветераном боевых действий, госслужащим и т.д.

Порядок действий — как взять ипотечный кредит?

На что нужно обратить внимание?

Разумнее всего будет не обращаться в первый попавшийся банк, который предлагает льготную программу ипотечного займа, а внимательно ознакомиться со всеми подобными предложениями других банков. У каждого крупного банка имеется свой официальный сайт , где выкладывается вся необходимая информация.

Определиться с выбором банка можно будет только после изучения и сравнения, обязательно обращая внимание на:

  • Размеры процентных ставок.
  • Величину первоначального взноса.
  • Требуемые формы подтверждения стажа и дохода.

Внимание! Если банк, в котором потенциальный заемщик получает зарплату, также предлагает различные льготные программы, то проще всего будет обратиться именно в этот банк.

Сбор необходимых документов

В государственное учреждение для получения льготы

  1. Паспорта и свидетельства о рождении (детей) на каждого члена семьи (плюс копии).
  2. Свидетельство о браке (вместе с копией).
  3. Справка о составе семьи (выдается в ЖЭУ).
  4. Справки о доходах (заработная плата, стипендия, пособия, пенсия и иные виды доходов).
  5. Документ, подтверждающий нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Это могут быть:
    • выписка об отсутствии в собственности какого-либо жилья (выдается в Росреестре);
    • справка, подтверждающая стесненные условия проживания (на одного человека приходится меньше квадратных метров площади квартиры, чем установлено законом);
    • акт о неудовлетворительном состоянии дома или квартиры (составляется Жилищной инспекцией).

В банк


Обращение в местную администрацию

После официально подтвержденного статуса малоимущей семьи (в органах социальной защиты населения) необходимо обратиться с набором документов и заявлением в местный муниципалитет. Лучше всего это сделать в первом полугодии, потому что заранее формируются списки желающих воспользоваться господдержкой.

В заявлении следует написать, что семья нуждается в улучшении условий своего проживания с указанием причины нуждаемости и просьбой поставить на учет. Также написать о том, что нет возражений против проверки органами самоуправления всех сведений, указанных в заявлении и анкете (прилагаемой к заявлению).

  • Заключить договор купли-продажи.
  • Оформить и зарегистрировать право собственности на приобретенный объект.
  • Заключить залоговый договор с банком.

    • Подробнее о том, как получить и правильно оформить социальную ипотеку, мы писали в .

    Подводные камни

    Обратить внимание стоит на следующие моменты:

    • В случае неуплаты по платежам государственные средства будут конфискованы, а получить их еще раз невозможно.
    • Очень важно изначально просчитать реальную возможность внесения ежемесячных платежей, чтобы избежать в дальнейшем негативных последствий.
    • В договоре не должно быть страховых комиссий, так как гарантом выступает государство.

    В итоге можно сделать вывод, что семьи, у которых нет возможности самостоятельно купить жилье, могут успешно воспользоваться государственной поддержкой (о том, как воспользоваться ипотекой с господдержкой, в том числе и для молодых семей, вы можете прочитать ). Для малоимущих семей предусмотрены особые условия, то есть, различные формы предоставления льгот от государства и от банка. Благодаря своему социальному статусу они могут выплачивать кредит на специальных условиях.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

    Государственная поддержка в виде социальной ипотеки бюджетникам позволяет улучшить условия проживания с минимальными тратами. Предназначена такая мера для:

    • малоимущих и многодетных семей;
    • специалистов бюджетной сферы;
    • военнослужащих и других категорий.

    Под социальной ипотекой для бюджетников понимают такие меры господдержки, как субсидия, выдаваемая на первый взнос по кредиту, уменьшение процентных ставок и щадящие условия погашения займа. Предусмотрены и другие способы поддержки молодых семей и прочих льготных категорий граждан.

    Начать стоит с льготного кредитования. Нуждающимся в такой мере семьям предоставляют возможность приобретения недвижимости в следующих формах:

    1. Оплаты неполной стоимости квартиры, оформленной в ипотеку;
    2. Приобретение недвижимости у государства с низкими процентами;
    3. Компенсация части уплаченных по кредитному договору процентов.

    Кроме льготной ипотеки для бюджетников предусмотрена выплата молодым супругам, даваемая согласно правилам госпрограммы ) по обеспечению доступным жильём. К участию допускаются супружеские пары с детьми или без них, чьё социальное положение отвечает определенным условиям:

    • супруги, на момент присвоения семье статуса претендентов на выдачу средств, не перешагнули через отметку возраста 35 лет;
    • необходимо подтвердить статус граждан, у которых отсутствует собственное жилое имущество, заключен договор соц. найма и т.д.;
    • наличие доходов, достаточных для выдачи кредита, либо других средств, которых хватит для оплаты суммы, не покрытой социальной выплатой.

    В последнем пункте говорится о том, что если выдают субсидию на ипотеку бюджетникам, но ее размера не хватает для оплаты полной цены недвижимого имущества, остаток должны внести будущие собственники самостоятельно.

    В текущем году минимальный размер субсидии равен 30% от полной стоимости жилья. Если имеется ребенок или дети, минимум вырастает до 35%. За местными органами власти остается право установить окончательную сумму. Какие льготы на ипотеку бюджетники получат, зависит от региона, цены за 1 кв. м. и количества несовершеннолетних детей, проживающих с родителями.

    Устанавливается и минимальный процент по кредиту. Особыми условиями кредитования могут воспользоваться бюджетники, находящиеся на обеспечении у государства, граждане из малоимущей категории и семьи, о которых говорилось выше. Льготы бюджетникам при покупке жилья по ипотеке предоставляются, если:

    • они находятся на должности более трех лет;
    • отсутствует собственное жильё;
    • либо недвижимость не соответствуют санитарным и иным нормам;
    • возраст одного из супругов менее 35 лет.

    Следует помнить о допустимом минимуме жилплощади. Его государство обязано выделять жителям в процессе распределения жилого фонда. Это еще одна мера поддержки и зависит она от вида и характеристик помещения, а также состояния семьи-претендента.

    Основания для признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий прописаны в .

    Но важно знать не только условия ипотеки для бюджетников или иных мер поддержки, но и порядок их получения. Больше всего трудностей возникает на начальном этапе, когда нужно составлять и подавать заявку на льготу.

    Куда обращаться за предоставлением гос. помощи

    Чтобы выдали средства на щадящих условиях, следует направить ходатайство непосредственному руководителю. Это может быть директор учебного заведения, руководство воинской части или главный врач поликлиники. Узнать о программах ипотеки для бюджетников можно в местном муниципалитете. Либо заявление подается непосредственно в банк, если у финансовой организации имеются собственные льготные продукты.

    Также обратиться с ходатайством можно в местную администрацию. Здесь его рассмотрят, поставив соискателя в очередь. Когда подойдет срок, гражданин получает субсидию или иную поддержку. Чтобы понять, куда обращаться за социальной ипотекой, надо определиться с тем, к какой категории льготников вы относитесь. Если речь о военнослужащих, то заявление подают командиру воинской части. Если на помощь рассчитывают молодые супруги, направлять заявку нужно в администрацию.

    Какая процентная ставка предусмотрена по социальной ипотеке для бюджетников

    Многое в данном случае зависит от региона получения займа, состава и положения семьи (наличие детей, возраст, должность, размер зарплаты и прочее), а также цены за квадратный метр и прочих правил. Если оформляется ипотека для бюджетников в банках, то минимум процентной ставки составляет 7,6% и 5,5% — с господдержкой для семей с детьми.

    Некоторые финансовые учреждения предлагают повышенные ставки. Так у Банка Открытие она не опускается ниже 9,3%. Здесь на размер процентов влияет разработанная самим банком программа. Хотя льгота может заключаться и не в ставке, а в более длительном сроке кредитования. Поэтому точный процент ипотеки для бюджетников получится узнать только в процессе подачи обращения.

    Потребуется ли первоначальный взнос

    Учитывая, что кредит выдается в банке, первоначальный взнос – это одно из ключевых условий его предоставления. Но преимущество программ господдержки в том, что вносить эту сумму за свой счет не придется. Если речь о выдаче субсидий или о кредитовании молодых семей, то средства, выделенные из бюджета страны или региона, покрывают первоначальный взнос.

    При компенсации ипотеки бюджетникам (военнослужащим) деньги берутся со специального накопительного счета, куда государство перечисляет индексируемые суммы. Размер первого взноса в банке зависит от финансового учреждения. Обычно берут минимум 20% от общей стоимости квартиры. Но некоторые организации (например, Россельхозбанк) предоставляют займы без первоначального взноса.

    Как встать на очередь

    Процедура будет меняться в зависимости от социальной группы, к которой вас определили. Но стандартная схема следующая:

    1. Сначала следует убедиться, что вы относитесь к конкретной категории льготников.
    2. Затем формируется пакет бумаг, подается обращение в органы власти или в банк.
    3. После формирования списков на получение соц ипотеки для бюджетников обратиться за предоставлением кредита.
    4. Перед получением денег от государства нужно предоставить в муниципалитет кредитный договор.

    Военнослужащие смогут взять ипотеку бюджетника после вступления в программу НИС (Накопительная система). Из нее средства перечисляются банку.

    Успешное прохождение первоначальной проверки означает попадание в очередь. Но она может растянуться на несколько лет. По результатам вы получите на руки свидетельство об участии в программе. С ним нужно прибыть в АИЖК, где предоставят список финансовых организаций, работающих по программе социальной ипотеки. Решение о включении в списки принимается на основе предоставленных заявителем бумаг.

    Какие документы нужны для оформления льготного займа

    Существует базовый перечень документации, необходимой в любой ситуации и для всех категорий граждан. В него входит:

    • и копии документов, удостоверяющих личности;
    • выписка, где указан состав семейства, свидетельства на детей;
    • подтверждение постановки на учет в налоговых органах;
    • заверенная у нотариуса копия трудовой;
    • сведения из домовой книги и данные счёта;
    • информация из реестра прав недвижимого имущества;
    • справка с места работы, где указан размер зарплаты и стаж;
    • документы на квартиру и подтверждение факта нужды в новом жилье ().

    Если вы уже состоите в очереди на компенсацию ипотеки бюджетникам и госслужащим, придется представить доказательства нахождения в списках. Может потребоваться свидетельство о заключении брака.

    В зависимости от категории льготников органы власти или банк могут затребовать дополнительные бумаги. Помощь в ипотеке бюджетникам оказывается только после проверки всей документации. На разных уровнях перечень может меняться. К примеру, после того, как подошла ваша очередь, необходимо получить специальное свидетельство, подтверждающее наличие прав на погашение части кредита. А перед подачей бумаг в органы власти (если обращаются супруги до 35 лет), нужно получить доказательство, что требуется улучшение качества условий проживания.

    Как проверить свою очередь

    Чтобы не пропустить свою очередь на квартиру по социальной ипотеке, необходимо регулярно проверять списки. Узнать собственную позицию в очереди можно двумя способами.

    1. В жилищный отдел местной администрации направляется письменный запрос в двух экземплярах. В нем нужно попросить назвать текущий номер очереди.
    2. Обращение можно подать через портал государственных услуг. В процессе указывается подходящий способ ответа и просьба об указании номера очереди.

    Социальная ипотека очередникам выдается после наступления определенных сроков. Но они могут меняться из-за изменения положения претендента в списке. Очередь может продвигаться как вниз, так и отодвигаться назад.

    Заявка в органы власти подается лично, либо посредством почтового отправления. Во втором случае придется прикрепить документы, свидетельствующие о наличии прав на получение такой информации (заверенные копии). Ответ дается в течение месяца. В случае с ипотекой на социальное жильё не существует ограничений по частоте запросов. Однако удобнее всего выяснять номер очереди через интернет. В данном случае не придется подолгу ждать ответа, да и на подачу обращения уйдет меньше времени.

    Что произойдет, когда подойдет ваша очередь

    Четко установленного порядка продвижения списков нет. Но определенные категории граждан (сироты, жители аварийных домов и т.д.) имеют преимущество в получении жилья. Когда подходит ваша очередь, необходимо:

    • заключить договор социальной ипотеки с финансовой организацией;
    • получить документ, подтверждающий права на льготу (свидетельство);
    • предоставить соглашение с банком и реквизиты счета в органы власти;
    • дождаться перечисления денежных средств (первоначальный взнос);
    • оформить недвижимость и внести оставшуюся сумму, либо первый платеж.

    Хотя алгоритм действий при субсидировании ипотеки бюджетникам может отличаться в зависимости от выбранной программы или категории льготников. Если же речь о социальных продуктах самих банков, то условия предоставления помощи нужно уточнять у них.

    Какое жильё подходит под условия льготного кредитования

    Важно учитывать норму, определенную для каждого члена семьи. Восемнадцать квадратных метров предоставляют на одного человека. Вдвоем вы получите 42 квадрата. Если приобретаете недвижимость большей площади, лишние метры будут оплачиваться из собственного кармана.

    Перед тем, как взять социальную ипотеку, нужно определиться, какие строительные объекты доступны по этой программе. В их число входят:

    1. Жилые квартиры и частные дома, куда можно заселиться сразу по окончании оформления необходимых документов;
    2. Земли, где находится недостроенная недвижимость, либо на которой будет строиться объект в ближайшее время;
    3. Квартиры в новостройках, куда заявитель сможет заселиться после сдачи имущества в эксплуатацию.

    В отношении жилья в новостройках есть одно требование. Банки с социальной ипотекой одобрят заявление, если объект завершен на 80%.

    Как проходит сделка и расчеты с продавцом

    Семья подходит под критерии льготной категории граждан – нужно найти недвижимость, отвечающую требованиям закона. Затем начинается длительная процедура сбора документов и получения согласия на оформление квартиры или дома в собственность. Далее все зависит от разновидности господдержки и категории заявителя.

    1. Если снижаются ставки по ипотеке для бюджетников, то оформляется договор с банком на щадящих условиях, а средства переводятся собственнику недвижимости.
    2. Когда речь о военнослужащих, то после получения разрешения на использование средств, деньги направляют на счет в банке для погашения ссуды или как первый взнос.
    3. Молодая семья (супруги до 35 лет) получают средства от государства безвозмездно. Но ими можно погасить только 30-40% от стоимости жилья. Остальное приобретается за свой счет.

    Собранные документы на социальную ипотеку нужно направить в финансовое учреждение, где имеются льготные программы выдачи займов. Среди бумаг должно быть свидетельство о выделении средств или иное подтверждение необходимости в щадящих условиях. После получения согласия от банка, останется взять реквизиты для перечисления бюджетных денег, передав их должностному лицу. После оплаты первого взноса недвижимость регистрируют за покупателем.

    Важно знать:

    Как оплачивать соц. ипотеку

    Получив ипотеку и социальные выплаты, нужно еще правильно ими распорядиться. Существует свой алгоритм оплаты кредита. После того, как соискатель обратился в уполномоченные органы, получил номер в очереди на субсидирование и заключил соглашение с банком, нужно дождаться одобрения господдержки и заключить договор о приобретении жилья. Далее происходит применение государственной льготы.

    Если взята ипотека под 1 процент для бюджетников, вы просто вносите регулярные платежи из собственного кармана. Здесь все стандартно, в отличие от субсидирования или программ, разработанных для молодых семей. Когда государством выделяется определенная сумма на оплату жилья, нужно получить соответствующий сертификат, обратившись с ним за заключением кредитного соглашения. Затем средства из бюджета переводят на счет в банке, заёмщику выдается график платежей, и после этого начинается оплата жилищной социальной ипотеки.

    Получение господдержки для бюджетников

    Подобная мера помощи при кредитовании позволяет разделить финансовое бремя между государством и представителем льготной категории граждан. Однако к бюджетникам предъявляют свои требования, позволяющие получить такую помощь:

    • проживание в помещении менее 18 кв. м. на человека;
    • владельцы квартир в домах, признанных аварийными;
    • нахождение в очереди на недвижимое имущество;
    • проживание в одном доме с тяжело больными людьми.

    В последнем случае речь идет о таких заболеваниях, как туберкулез, эпилепсия и прочие.

    У банков имеются свои требования к заёмщикам, рассчитывающим снизить проценты по социальной ипотеке или на другую льготу:

    • наличие гражданства РФ;
    • официальное трудоустройство;
    • подтверждение доходов;
    • наличие средств на первый взнос;
    • ограничение по возрасту;
    • статус нуждающегося в улучшении условий жилья;
    • стаж работы от полугода.

    Если представитель бюджетной сферы соответствует перечисленным требованиям, он вправе рассчитывать на:

    1. Получение денежной субсидии (ее вносят в счет первого платежа).
    2. Приобретение недвижимости по сниженной стоимости.
    3. Выдачу ссуды на льготных условиях (часть процентов возмещает государство).

    Как получить социальную ипотеку в этом случае, уже говорилось выше. Процедура стандартная: обращение к работодателю или в администрацию, получение льготы, оформление кредита.

    Господдержка для молодых специалистов

    На льготные условия кредитования вправе рассчитывать и молодые специалисты. Однако они должны определенное время проработать в компании, нуждаться в жилье и иметь соответствующий статус. Помимо сниженной ставки, государственная социальная ипотека выдается со сниженным первоначальным взносом. Оформляют ее в банках-партнерах работодателя.

    В процессе нужно найти подходящий объект недвижимости, заключить договор кредитования и купли-продажи, обратиться с ним к руководству компании. Руководители либо выдают субсидию на погашение части долга, либо на стадии оформления кредитного соглашения обеспечиваются льготные условия.

    Предоставление господдержки врачам и учителям

    Выдача социальной ипотеки врачу производится на щадящих условиях. Обычно ее предоставляют при переезде в сельскую местность. Выделяются субсидии:

    • востребованным специалистам до 35 лет;
    • трудоустроенным и проживающим в селе;
    • заключившим договор минимум на 5 лет работы.

    В эту же категорию льготников относят и учителей, только приступивших к выполнению своих обязанностей. Им предоставляется поддержка по госпрограмме Жилище, по одной из региональных программ, либо по корпоративным условиям кредитования.

    Социальная ипотека для учителей предполагает сниженную ставку по ссуде, либо возмещение до 40% стоимости недвижимости. Также из бюджета выделяются средства на первый платеж (10-15%). Оформить можно как вторичное жильё, так и строящийся объект. Квартиру или дом могут предоставить из специального фонда доступной недвижимости. Выделяют и участки под строительство домов.

    К учителям предъявляют дополнительные требования: минимальный стаж работы – год, а должность – в общеобразовательном учреждении. Условия социальной ипотеки для врачей стандартные, хотя место работы должно быть профильным, как и в случае с преподавателями. Если речь о научных сотрудниках, занятых в данной сфере, придется дополнительно подтверждать наличие ученой степени.

    Другие лица, имеющие право на льготные займы

    Государственная программа социальной ипотеки рассчитана не только на учителей, врачей, военных и семьи с тремя и более детьми. К категории людей, имеющих право на участие в госпрограммах, попадают:

    • малоимущие лица и сироты;
    • супруги до 35-летнего возраста;
    • ветераны боевых действий и ВОВ;
    • люди с инвалидностью и участники ЧАЭС;
    • жители домов, признанных аварийными;
    • вынужденные переселенцы;
    • жители Крайнего Севера.

    Также предоставляется социальная ипотека воспитателям и другим представителям педагогической сферы. Главное условие получения льготы – наличие подтверждения собственного социального положения.

    В зависимости от категории, к которой относится соискатель, будет применяться соответствующая программа господдержки. Социальная ипотека для молодой семьи предоставляется в соответствии с постановлением Правительства №889, где говорится, что одна из основных целей программы – это формирование рынка доступного жилья экономкласса. Но вместе с заявлением придется:

    • подтвердить, что у семьи нет собственного жилого имущества;
    • предоставить сведения о доходе (минимум 21 621 рубль на двоих);
    • занимаемая жилплощадь меньше установленной нормы в законе.

    Отдельные требования предъявляются к возрасту и наличию детей. Ветераны боевых действий и участники ЧАЭС должны подтвердить официальный статус. По этим же правилам предоставляется социальная ипотека многодетным. Без соответствующего удостоверения рассчитывать на льготу не придется.

    В случае с аварийным жильём, нужно постановление о признании дома таковым . Плюсом будет нахождение в очереди, по итогам которой будут улучшены жилищные условия. Перечень документации также составляется в индивидуальном порядке. В него могут входить справки о заработной плате, выписки из реестра прав или домовой книги, свидетельствующие, что у заявителя нет собственного жилья.

    Предоставление социальной ипотеки малоимущим семьям производится после получения сведений о заработной плате, документов, подтверждающих статус и других аналогичных бумаг. Если оформление происходит через банк, могут потребоваться дополнительные справки. У финансовых учреждений имеются собственные программы, направленные на помощь льготникам.

    Какие отзывы оставляют участники социальной ипотеки

    Большая часть отзывов о социальной ипотеке положительные. Граждане хвалят более легкие условия погашения ссуды, удобство оформления некоторых программ (в частности, помощь молодой семье) и прозрачность ситуации. При наличии субсидии для первоначального взноса можно выбрать либо меньший размер платежа, либо сокращенный период кредитования. Но есть и минусы. Больше всего заявители жалуются:

    • на длинную очередь на социальную ипотеку;
    • необходимость ежегодного страхования (не везде);
    • частые отказы в предоставлении льготы.

    Последний пункт связан с отсутствием нужных документов, статуса льготника или несоблюдением других условий. Необходимость оформления страховки зависит от конкретного банка.

    К положительным сторонам относят:

    • возможность погасить задолженность досрочно без штрафов;
    • низкий процент первоначального взноса и пониженную ставку;
    • получение квартиры в собственность после оформления кредита;
    • безопасность (банк тщательно проверяет платежеспособность клиента);
    • подходит даже для людей со скромными доходами;
    • высокий размер субсидии и автоматический перерасчет при внесении больших сумм.

    Среди преимуществ также возможность оформить социальную ипотеку на дом на стадии строительства. При невысокой стоимости жилья кредит получается закрыть за 4-5 лет.

    Многие соискатели тревожатся из-за размера средств, выдаваемых банком. Но при детальных подсчетах выясняется, что максимум заёмщик платит 25% от совокупного дохода семьи. Отдельно стоит отметить пакет бумаг, необходимый для получения льготы. Узнать, какие документы нужны на социальную ипотеку можно в трех местах:

    1. Муниципалитет города или поселения, куда подается заявление.
    2. Руководитель организации, где работает соискатель.
    3. Банк, если речь о программах финансового учреждения.

    Понять, куда следует обращаться вам, можно после определения категории льготника.

    Есть ли льготная ипотека для бюджетников в банках

    Многие финансовые организации действительно предлагают собственные программы поддержки льготных категорий граждан. Предоставление социальной ипотеки осуществляется после подачи документации и заявления в офис банка. Однако условия ее оформления и пакет бумаг могут отличаться от требований, предъявляемых государством. Зачастую в банках предлагают сниженные проценты, меньший размер первого платежа и отсутствие необходимости в поручителях.

    В каких банках выдают ссуды льготникам, и на каких условиях

    Помимо государственных структур, подать заявление на социальную ипотеку можно в обычный банк. К перечню учреждений, занимающихся выдачей таких кредитов, относятся:

    • ВТБ – от 5% годовых и первоначальный взнос от 20% ();
    • Россельхозбанк – ставка от 4,75% и 20% первый взнос ();
    • Сбербанк – по программе Молодая семья и социальная ипотек а ставка снижается на 0,4% ();
    • АК Барс – допускается использование материнского капитала ().

    Также в список организаций, предлагающих оформление социальной ипотеки, входит Росбанк. Россельхозбанк и Сбербанк предусмотрели отдельные программы. В первом можно получить кредит Молодая семья , а во втором представлена военная ипотека.

    Кроме собственных наработок, такие банки допускают выдачу средств по гос. программам и подпрограммам социальной ипотеки. В этом случае часть средств они получают из бюджета страны или региона, а часть денег вносит сам заёмщик. В Россельхозбанке можно получить денежные средства по программе Молодая семья и материнский капитал ():

    • под 9,75% годовых;
    • первый взнос от 10%;
    • до 60 000 000 рублей;
    • от года до 30 лет;
    • без поручителей.

    В этом же банке работает госпрограмма поддержки семей, где с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или третий ребенок ). Ставка на весь срок минимальна — 4,7% при условии страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика.

    Хотя условия предоставления средств могут меняться в зависимости от региона подачи заявления. Так социальная ипотека по программе Жилище в некоторых областях предоставляется под 10% годовых. Если же приобретаете недвижимость в новостройке, придется внести 20% от стоимости.

    Чтобы понять, как оформить социальную ипотеку через банк, нужно обратиться непосредственно в финансовое учреждение. Здесь назовут условия предоставления средств, перечень документов и требования к заёмщику. Общие правила стандартные:

    • наличие гражданства РФ;
    • официальное трудоустройство;
    • возраст от 21 года;
    • стаж работы и прочее.

    Если выдается социальная ипотека инвалидам, потребуется заключить договор обязательного страхования. Когда все условия выяснены, нужно направить заявление в банк (если хотите получить кредит по программам компании) или в муниципалитет (если нужна государственная льгота). Пакет документации отличается несущественно. При обращении через администрацию придется предоставить решение, подтверждающее, что льгота одобрена.

    Есть еще один вариант получить социальную ипотеку молодым специалистам. Правительство страны возложило обязанность по реализации данной программы на Домклик.

    1. Годовая ставка здесь начинается с 7,6%, а первоначальный взнос равен 20%.
    2. Оформлять страховку на заёмщика не нужно, достаточно договора страхования недвижимости.
    3. Также закон о социальной ипотеке предусматривает возможность купить жильё через Домклик, используя материнский капитал.
    4. Если плательщик столкнется с финансовыми трудностями, допускается снижение размера платежа.

    Кроме выгодных условий кредитования, государством предусмотрены налоговые послабления. Но схема их предоставления несколько отличается от стандартной.

    Можно ли получить налоговый вычет с социальной ипотеки

    Несмотря на активную поддержку со стороны Правительства и региональных властей, заёмщик вправе рассчитывать на дополнительные льготы. В их числе и налоговый вычет по социальной ипотеке, который можно оформить после получения ссуды. Главное условие – наличие официального дохода, облагаемого 13% налогом (основание — ). Существуют и другие требования:

    • наличие прав собственности на квартиру;
    • отсутствие обращений за вычетом, поданных ранее;
    • полный пакет необходимых документов.

    Изучите новости социальной ипотеки, чтобы понять, какие еще условия должны соблюдаться. К примеру, если зарплата выплачивается неофициально, либо работодатель не вносит за вас НДФЛ, то реализовать собственное право на вычет не получится. Но без официального дохода теряется и право на социальную ипотеку. В расчет берутся и прочие виды заработка, среди которых получение арендной платы за сдачу жилья (если с них платится налог).

    За оформлением имущественного вычета необходимо обратиться с ходатайством в налоговую службу. К заявке прикладывают следующие документы:

    • подтверждение прав на объект недвижимости;
    • акт приема-передачи жилья и договор о приобретении;
    • доказательства оплаты расходов на квартиру;
    • кредитное соглашение с финансовой организацией.

    Размер вычета зависит от ставки социальной ипотеки или размера предоставленной субсидии. Получить льготу можно только за те средства, которые вы потратили на приобретение жилья из собственного кармана. Поэтому из полной стоимости квартиры придется вычесть размер господдержки.

    В качестве платежных документов, подтверждающих факт оплаты недвижимости, предоставляются:

    • квитанции;
    • расписки продавца;
    • выписки со счетов в банке;
    • товарные чеки;
    • и прочие аналогичные бумаги.

    С документами должен обращаться человек, рассчитывающий на вычет. Если у вас имеется личный кабинет по социальной ипотеке на портале Госуслуг, здесь же можно получить и подробные сведения по перечню бумаг.

    Когда приобретается квартира в строящемся здании, придется дождаться выдачи , а затем обращаться в налоговую службу. Учитывайте это, ведь жилищный фонд по социальной ипотеке включает не только вторичные объекты, но и новостройки. Также следует проверить, чтобы в кредитном соглашении было четко прописано, на какие цели тратятся средства. Вычет выплачивают только по ссудам, выданным на приобретение жилья.

    Если действует беспроцентная ипотека для молодой семьи, то вычет дают только со стоимости квартиры. За уплаченные проценты оформить налоговую льготу уже не получится. Но даже при наличии минимальной ставки, сначала выплачивают 13% со средств, потраченных непосредственно на приобретение недвижимости. Поэтому при беспроцентной ипотеке для многодетной семьи или иной категории граждан, нужно сразу обращаться за имущественным вычетом по стоимости квартиры.

    Предоставляется налоговый вычет только с тех сумм, которые уже уплачены в налоговую службу. Поэтому обращаться с заявлением можно по окончании срока действия кредита (когда все платежи совершены) или ежегодно (после подачи декларации). На официальном сайте по социальной ипотеке вы найдете дополнительную информацию по допустимым способам возврата части средств, потраченных на жильё. Но получить вычет больше 13% не получится. Денежный эквивалент этой суммы также ограничен законом.